Στο επίκεντρο της δημόσιας συζήτησης επανέρχονται οι τραπεζικές χρεώσεις, μετά τη νέα απόφαση του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών που αφορά τα συνδρομητικά πακέτα λογαριασμών πληρωμών της Alpha Bank. Η απόφαση έρχεται λίγες εβδομάδες μετά την αντίστοιχη δικαστική κρίση για την Εθνική Τράπεζα, διαμορφώνοντας ένα νέο τοπίο γύρω από τις πρακτικές που ακολουθούν οι τράπεζες στην προώθηση των συγκεκριμένων υπηρεσιών.
Στο επίκεντρο της αντιπαράθεσης δεν βρίσκεται η ύπαρξη των συνδρομητικών πακέτων, αλλά ο τρόπος με τον οποίο ενεργοποιήθηκαν για σημαντικό αριθμό πελατών, καθώς και το κατά πόσο η ενημέρωση που προηγήθηκε ήταν επαρκής και πλήρης.
Τα συγκεκριμένα πακέτα προσφέρονται έναντι μιας μικρής μηνιαίας συνδρομής και παρέχουν τη δυνατότητα πραγματοποίησης συγκεκριμένων τραπεζικών συναλλαγών χωρίς επιπλέον προμήθεια, όπως μεταφορές χρημάτων, εμβάσματα, πληρωμές λογαριασμών ή ανανέωση χρεωστικών καρτών.
Τα δύο βασικά σημεία της αντιπαράθεσης
Οι ενώσεις καταναλωτών προσέφυγαν στη Δικαιοσύνη υποστηρίζοντας ότι οι πρακτικές των τραπεζών δημιουργούν προβλήματα σε δύο επίπεδα.
Το πρώτο αφορά την αυτόματη ένταξη πελατών στα συνδρομητικά προγράμματα χωρίς προηγούμενο αίτημά τους. Οι τράπεζες ενημέρωναν τους καταθέτες ότι οι λογαριασμοί τους θα μετατραπούν σε συνδρομητικούς, παρέχοντάς τους τη δυνατότητα να αντιταχθούν (opt-out) μέσα σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Το δεύτερο αφορά το περιεχόμενο της ενημέρωσης. Σύμφωνα με τους καταναλωτές, στις παροχές των πακέτων περιλαμβάνονταν και υπηρεσίες που πλέον παρέχονται δωρεάν βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, γεγονός που θα μπορούσε να δημιουργήσει λανθασμένες εντυπώσεις ως προς το πραγματικό όφελος της συνδρομής.
Τι έκριναν τα δικαστήρια
Μέχρι σήμερα έχουν εκδοθεί δύο αποφάσεις, μία για την Εθνική Τράπεζα και μία για την Alpha Bank.
Το βασικό συμπέρασμα των αποφάσεων είναι ότι δεν αμφισβητείται το δικαίωμα μιας τράπεζας να τροποποιεί τους όρους των συμβάσεων εφαρμόζοντας τη διαδικασία του opt-out, δηλαδή να μετατρέπει έναν λογαριασμό σε συνδρομητικό, υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης ενημερώνεται εγκαίρως και έχει τη δυνατότητα να αρνηθεί τη μεταβολή.
Από την άλλη πλευρά, τα δικαστήρια έκριναν ότι υπήρχαν ζητήματα ως προς την επάρκεια της ενημέρωσης που δόθηκε στους πελάτες πριν από την ενεργοποίηση των συνδρομών.
Για τον λόγο αυτό επιβλήθηκαν χρηματικές κυρώσεις ύψους 40.000 ευρώ στην Εθνική Τράπεζα και 50.000 ευρώ στην Alpha Bank.
Μετά τις εξελίξεις αυτές, οι δύο τράπεζες προχώρησαν στην προσωρινή αναστολή της επιβολής των συγκεκριμένων μηνιαίων συνδρομών μέχρι να ολοκληρωθεί νέα διαδικασία ενημέρωσης των πελατών τους, ενώ παράλληλα παρέχουν τη δυνατότητα επιστροφής στο προηγούμενο καθεστώς λογαριασμών χωρίς συνδρομή.
Διαφωνία για την επιστροφή των χρεώσεων
Νέο πεδίο αντιπαράθεσης αποτελεί το ερώτημα εάν οι πελάτες δικαιούνται επιστροφή των ποσών που έχουν ήδη καταβάλει.
Οι ενώσεις καταναλωτών υποστηρίζουν ότι οι δύο τράπεζες οφείλουν να επιστρέψουν τις προμήθειες που εισέπραξαν μέσω των συνδρομητικών προγραμμάτων.
Αντίθετα, τα νομικά επιτελεία των τραπεζών εκτιμούν ότι από το περιεχόμενο των αποφάσεων δεν προκύπτει αντίστοιχη υποχρέωση αποζημίωσης ή επιστροφής χρημάτων.
Η διαφωνία αναμένεται να επιλυθεί στα επόμενα στάδια της δικαστικής διαδικασίας, καθώς έχουν ήδη κατατεθεί εφέσεις και από τις δύο πλευρές.
Τι ισχύει σήμερα σε κάθε συστημική τράπεζα
Παρά τις δικαστικές εξελίξεις, και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες εξακολουθούν να διαθέτουν συνδρομητικά πακέτα για λογαριασμούς πληρωμών, με διαφορετικά χαρακτηριστικά και πολιτική χρεώσεων.
Alpha Bank
Η Alpha Bank εφαρμόζει πρόγραμμα συνδρομής ύψους 0,80 ευρώ τον μήνα, μέσω του οποίου οι πελάτες αποκτούν πρόσβαση χωρίς επιπλέον προμήθεια σε υπηρεσίες όπως ένα εξερχόμενο έμβασμα, μία εισερχόμενη μεταφορά χρημάτων, πληρωμή κάρτας άλλης τράπεζας και ανανέωση χρεωστικής κάρτας.
Η ένταξη πραγματοποιείται μετά από σχετική ενημέρωση του πελάτη, ο οποίος έχει τη δυνατότητα να αρνηθεί την ενεργοποίηση μέσω e-banking, τηλεφωνικά ή σε κατάστημα.
Η συνδρομή δεν επιβάλλεται σε πελάτες που λαμβάνουν μισθό ή σύνταξη μέσω της τράπεζας, διαθέτουν καταθέσεις ή επενδύσεις άνω των 10.000 ευρώ ή κατοικούν σε απομακρυσμένα νησιά.
Eurobank
Η Eurobank συνδέει αυτόματα τους λογαριασμούς πληρωμών με πρόγραμμα συνδρομής ύψους 0,60 ευρώ τον μήνα.
Η χρέωση δεν εφαρμόζεται σε πελάτες που λαμβάνουν μισθό ή σύνταξη ή διαθέτουν συνολικά υπόλοιπα άνω των 10.000 ευρώ.
Στις παροχές περιλαμβάνονται η δωρεάν ανανέωση χρεωστικής κάρτας, η συμμετοχή σε πρόγραμμα επιβράβευσης, η πληρωμή συγκεκριμένων λογαριασμών μέσω πάγιας εντολής χωρίς επιπλέον προμήθεια και η δωρεάν φόρτιση προπληρωμένων καρτών πέραν των πρώτων 100 ευρώ.
Παράλληλα, παρέχεται η δυνατότητα μετατροπής του λογαριασμού σε αποταμιευτικό προϊόν χωρίς συνδρομή, με περιορισμένες όμως δυνατότητες πραγματοποίησης πληρωμών και μεταφορών.
Εθνική Τράπεζα
Η Εθνική Τράπεζα διαθέτει λογαριασμό πληρωμών με μηνιαία συνδρομή 0,80 ευρώ, μέσω του οποίου πραγματοποιούνται χωρίς επιπλέον κόστος οι βασικές τραπεζικές συναλλαγές.
Η τράπεζα έχει ξεκινήσει από πέρυσι τη σταδιακή μετατροπή παραδοσιακών λογαριασμών στα νέα προγράμματα, ενημερώνοντας προηγουμένως τους πελάτες και παρέχοντάς τους το δικαίωμα ακύρωσης της διαδικασίας.
Από την αυτόματη μετατροπή εξαιρούνται συνταξιούχοι και γενικότερα πελάτες μεγαλύτερης ηλικίας, ενώ εξακολουθούν να διατίθενται και λογαριασμοί χωρίς συνδρομή, στους οποίους όμως οι περισσότερες συναλλαγές χρεώνονται ξεχωριστά.
Τράπεζα Πειραιώς
Η Τράπεζα Πειραιώς ακολουθεί διαφορετική πολιτική, καθώς όλοι οι βασικοί λογαριασμοί πληρωμών παρέχονται χωρίς μηνιαία συνδρομή.
Τα προαιρετικά συνδρομητικά πακέτα ενεργοποιούνται αποκλειστικά μετά από αίτημα του πελάτη και προσφέρουν πρόσθετες δωρεάν συναλλαγές και υπηρεσίες έναντι μηνιαίας χρέωσης, χωρίς να εφαρμόζεται διαδικασία αυτόματης ένταξης.
Το επόμενο βήμα
Οι τελευταίες δικαστικές αποφάσεις δεν αμφισβητούν τη νομιμότητα των συνδρομητικών τραπεζικών πακέτων ως προϊόντων, αλλά θέτουν αυστηρότερες προϋποθέσεις ως προς την ενημέρωση και τη συναίνεση των πελατών. Το αποτέλεσμα των εφέσεων που έχουν ήδη ασκηθεί αναμένεται να διαμορφώσει το οριστικό πλαίσιο λειτουργίας των συγκεκριμένων υπηρεσιών και ενδεχομένως να αποτελέσει σημείο αναφοράς για το σύνολο της τραπεζικής αγοράς.
===============================================
Αποποίηση Ευθύνης: Το περιεχόμενο και οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στο παρόν άρθρο προσφέρονται προς τους επισκέπτες/τριες/χρήστες/τριες του fpress.gr αποκλειστικά και μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς, δεν δύνανται σε καμιά περίπτωση να εκληφθούν ως προτροπή, προσφορά, άποψη, ή σύσταση του fpress.gr για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρεογράφου και δεν συνθέτουν νομική, φορολογική, λογιστική, ή επενδυτική συμβουλή ή υπηρεσία σχετικά με την αποδοτικότητα ή καταλληλότητα οποιουδήποτε χρεογράφου ή επένδυσης. Κατά συνέπεια, δεν υφίσταται ουδεμία ευθύνη για τυχόν επενδυτικές και λοιπές αποφάσεις που θα ληφθούν με βάση τις πληροφορίες αυτές.
