Σοβαρό εμπόδιο για την περαιτέρω ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας εξακολουθούν να αποτελούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, σύμφωνα με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, το οποίο προειδοποιεί ότι εκατομμύρια πολίτες και επιχειρήσεις παραμένουν αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα.
Όπως δήλωσε στο Reuters ο ειδικός του ΔΝΤ Τσαρλς Κόεν, περίπου 3 εκατομμύρια «κόκκινα» δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, δημιουργώντας μια ασφυκτική κατάσταση για την οικονομία.
«Υπερφορτωμένο» το σύστημα από τα παλιά δάνεια
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια εξακολουθούν να επιβαρύνουν το τραπεζικό σύστημα, περιορίζοντας τη δυνατότητα νέου δανεισμού.
«Πρόκειται για έναν τεράστιο αριθμό για την ελληνική οικονομία. Το σύστημα έχει σε κάποιο βαθμό υπερφορτωθεί από αυτά», τόνισε ο Κόεν, επισημαίνοντας την ανάγκη για νέες μεταρρυθμίσεις.
Χωρίς ρύθμιση ή αποπληρωμή των παλαιών οφειλών, πολλοί πολίτες δεν μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε νέα δάνεια, είτε για αγορά κατοικίας είτε για επιχειρηματική δραστηριότητα.
Η «κληρονομιά» της κρίσης
Το πρόβλημα έχει τις ρίζες του στην περίοδο της Ελληνική κρίση χρέους, όταν:
- τα «κόκκινα» δάνεια έφτασαν σχεδόν το 50% των συνολικών χαρτοφυλακίων
- οι τράπεζες υπέστησαν μεγάλες ζημιές από το «κούρεμα» ομολόγων
- η οικονομία βρέθηκε κοντά στην έξοδο από την ευρωζώνη
Παρά τη μετέπειτα ανάκαμψη —με επανιδιωτικοποίηση τραπεζών και πρόωρη αποπληρωμή δανείων διάσωσης— οι επιπτώσεις παραμένουν ορατές.
Τι έχει γίνει μέχρι σήμερα
Το 2019 δημιουργήθηκε δευτερογενής αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων, μέσω της οποίας:
- τιτλοποιήθηκαν και μεταβιβάστηκαν περίπου 60 δισ. ευρώ «κόκκινων» δανείων
- ενεργοποιήθηκαν μηχανισμοί διαχείρισης μέσω servicers
Ωστόσο, σύμφωνα με το ΔΝΤ, η πρόοδος δεν είναι επαρκής.
Καθυστερήσεις στη Δικαιοσύνη
Ένα από τα βασικά προβλήματα είναι οι μεγάλες καθυστερήσεις στις δικαστικές διαδικασίες:
- υποθέσεις μεταξύ τραπεζών, διαχειριστών και δανειοληπτών διαρκούν χρόνια
- τα δικαστήρια είναι υπερφορτωμένα
- υπάρχει έλλειψη εξειδίκευσης σε χρηματοοικονομικές υποθέσεις
Αυτό επιβραδύνει σημαντικά την εκκαθάριση των «κόκκινων» δανείων.
Πιέσεις για νοικοκυριά και μικρομεσαίες επιχειρήσεις
Το μεγαλύτερο πρόβλημα εντοπίζεται στην αδυναμία επανένταξης:
- των νοικοκυριών στην αγορά στεγαστικών δανείων
- των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση
«Το βασικό ζήτημα είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών, ώστε ο μέσος Έλληνας να γίνει ξανά ενεργός στην αγορά», σημείωσε ο Κόεν.
Χρηματοδότηση μόνο σε λίγους «μεγάλους»
Η κατάσταση αυτή έχει οδηγήσει σε στρεβλώσεις στο τραπεζικό σύστημα:
- οι τράπεζες δανείζουν κυρίως μεγάλες επιχειρήσεις
- οι μικρότερες παραμένουν εκτός χρηματοδότησης
- αυξάνεται η εξάρτηση της οικονομίας από λίγους ισχυρούς ομίλους
Το αποτέλεσμα είναι μεγαλύτερη ευαλωτότητα σε διεθνείς κρίσεις.
Το κρίσιμο στοίχημα
Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο υπογραμμίζει ότι η επόμενη φάση για την ελληνική οικονομία είναι:
- η επιτάχυνση της εκκαθάρισης των «κόκκινων» δανείων
- η επαναφορά νοικοκυριών και μικρομεσαίων στην πίστωση
- η ενίσχυση της διαφοροποίησης στη χρηματοδότηση
Χωρίς αυτά τα βήματα, η ανάπτυξη θα παραμείνει άνιση και περιορισμένη, παρά τη βελτίωση των βασικών οικονομικών δεικτών.
===============================================
Αποποίηση Ευθύνης: Το περιεχόμενο και οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στο παρόν άρθρο προσφέρονται προς τους επισκέπτες/τριες/χρήστες/τριες του fpress.gr αποκλειστικά και μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς, δεν δύνανται σε καμιά περίπτωση να εκληφθούν ως προτροπή, προσφορά, άποψη, ή σύσταση του fpress.gr για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρεογράφου και δεν συνθέτουν νομική, φορολογική, λογιστική, ή επενδυτική συμβουλή ή υπηρεσία σχετικά με την αποδοτικότητα ή καταλληλότητα οποιουδήποτε χρεογράφου ή επένδυσης. Κατά συνέπεια, δεν υφίσταται ουδεμία ευθύνη για τυχόν επενδυτικές και λοιπές αποφάσεις που θα ληφθούν με βάση τις πληροφορίες αυτές.
