Οι τόκοι από έντοκα γραμμάτια του Ελληνικού Δημοσίου μπορούν να φτάσουν έως και 400 € μέσα στους επόμενους 12 μήνες για όποιον βάλει 15.000 €, χωρίς να πληρώσει ούτε ένα ευρώ φόρο. Και ο αποταμιευτής έχει ακόμη τρεις ευκαιρίες μέχρι το τέλος του χρόνου να μπει στο παιχνίδι.
Οι αποδόσεις των εντόκων ανεβαίνουν σταθερά από την άνοιξη, την ώρα που οι προθεσμιακές καταθέσεις δίνουν λίγο πάνω από 1% μικτά. Η διαφορά, μετά τον φόρο, είναι πάνω από διπλάσια υπέρ των εντόκων.
Οι τρεις δημοπρασίες μέχρι το τέλος του 2026
Σύμφωνα με το πρόγραμμα του Οργανισμού Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους (ΟΔΔΗΧ) για το β΄ εξάμηνο, απομένουν τρεις δημοπρασίες με δημόσια εγγραφή για ιδιώτες:
- Τετάρτη 25 Νοεμβρίου: έντοκα 6 μηνών, με λήξη στις 28 Μαΐου 2027.
- Τετάρτη 2 Δεκεμβρίου: έντοκα 12 μηνών, με λήξη στις 3 Δεκεμβρίου 2027. Είναι η μόνη ευκαιρία της χρονιάς για 12μηνο.
- Τετάρτη 23 Δεκεμβρίου: έντοκα 6 μηνών, με λήξη στις 25 Ιουνίου 2027.
Οι εγγραφές για ιδιώτες γίνονται τις ημέρες γύρω από κάθε δημοπρασία και ο ΟΔΔΗΧ ανακοινώνει τις ακριβείς ημερομηνίες λίγο πριν, στις ανακοινώσεις του για τα έντοκα.
Πώς βγαίνουν τα 400 €
Το έντοκο δεν πληρώνει τόκο στο τέλος, όπως μια κατάθεση. Γράφεστε για ένα ποσό (ονομαστική αξία), η τράπεζα σάς κρατά σήμερα λιγότερα, και στη λήξη εισπράττετε ολόκληρο το ποσό. Η διαφορά είναι ο τόκος σας.
Στην τελευταία δημοπρασία 12μήνου, στις 2 Σεπτεμβρίου, η απόδοση ήταν 2,62%. Με αυτήν, για 15.000 €, το ανώτατο ποσό που επιτρέπεται σε κάθε φυσικό πρόσωπο, σας κρατούν σήμερα 14.612,89 € και σε έναν χρόνο εισπράττετε 15.000 €: 387,11 € τόκοι, καθαροί.
Το όριο των 400 € πιάνεται με απόδοση 2,71% και πάνω. Και οι αποδόσεις κινούνται προς τα πάνω: στα 12μηνα πήγαν από 1,97% τον Μάρτιο σε 2,41% τον Ιούνιο και 2,62% τον Σεπτέμβριο, ενώ στα 6μηνα από 2,58% τον Σεπτέμβριο σε 2,64% τον Οκτώβριο. Αν η δημοπρασία της 2ας Δεκεμβρίου συνεχίσει την άνοδο, ο αποταμιευτής «πιάνει» τα 400 €. Η απόδοση όμως ορίζεται στη δημοπρασία και δεν είναι γνωστή από πριν, οπότε τα νούμερα είναι ενδεικτικά.
Ο δεύτερος δρόμος είναι δύο διαδοχικά 6μηνα: εγγραφή στις 25 Νοεμβρίου και, στη λήξη, νέα εγγραφή για άλλους έξι μήνες. Με την τελευταία απόδοση 6μήνου (2,64%), κάθε εξάμηνο φέρνει περίπου 198 € για 15.000 €, δηλαδή περίπου 395 € τον χρόνο, αν η απόδοση στη δεύτερη εγγραφή μείνει ίδια.
| Επιλογή για 15.000 € | Σας κρατούν σήμερα | Καθαροί τόκοι |
|---|---|---|
| Έντοκο 12 μηνών με 2,62% (τελευταία δημοπρασία) | 14.612,89 € | 387,11 € |
| Έντοκο 12 μηνών με 2,71% | 14.599,95 € | 400,05 € |
| Δύο διαδοχικά 6μηνα με 2,64% | 14.802,44 € | περίπου 395 € |
| Προθεσμιακή 12 μηνών με 1,28% (ίδια χρήματα) | 14.612,89 € | 158,55 € |
Η σύγκριση με την προθεσμιακή
Το μέσο επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων των νοικοκυριών ήταν 1,28% τον Σεπτέμβριο, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος. Τα ίδια 14.612,89 € σε προθεσμιακή για έναν χρόνο φέρνουν 186,53 € μικτά. Μετά τον φόρο 15% μένουν 158,55 €, δηλαδή λιγότερο από τα μισά από όσα δίνει το έντοκο.
Η σύγκριση αλλάζει από τράπεζα σε τράπεζα, γι’ αυτό ο υπολογιστής εντόκων του fpress.gr σας αφήνει να γράψετε το επιτόκιο που σας προσφέρει η δική σας τράπεζα.
Γιατί οι τόκοι είναι αφορολόγητοι
Ο Κώδικας Φορολογίας Εισοδήματος (ν. 4172/2013, άρθρο 37 παρ. 2) απαλλάσσει από τον φόρο τους τόκους των εντόκων γραμματίων του Ελληνικού Δημοσίου που αποκτούν φυσικά πρόσωπα. Αντίθετα, στους τόκους των καταθέσεων η τράπεζα παρακρατεί φόρο 15%.
Πόσο ασφαλή είναι
Τα έντοκα είναι βραχυπρόθεσμος δανεισμός του Δημοσίου και τα εξοφλεί το ίδιο το κράτος στη λήξη. Ακόμη και στο PSI του 2012, όταν «κουρεύτηκαν» τα ομόλογα, τα έντοκα γραμμάτια δεν κουρεύτηκαν: εξοφλήθηκαν κανονικά, ενώ ο ΟΔΔΗΧ συνέχισε τις δημοπρασίες κάθε μήνα όλη εκείνη τη χρονιά.
Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει κανένας κίνδυνος, καθώς ο αποταμιευτής δανείζει το Δημόσιο. Σημαίνει ότι ο κίνδυνος είναι πολύ μικρός. Ένα πρακτικό ζήτημα είναι ότι τα χρήματα δεσμεύονται ως τη λήξη: όποιος μπορεί να τα χρειαστεί νωρίτερα, ας προτιμήσει τη μικρότερη διάρκεια.
Πώς γράφεστε
- Σε οποιαδήποτε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία, τις ημέρες εγγραφής κάθε δημοπρασίας.
- Χρειάζεται λογαριασμός στο Σύστημα Άυλων Τίτλων (Σ.Α.Τ.), που ανοίγει μέσω της τράπεζας, αστυνομική ταυτότητα και ΑΦΜ.
- Το ανώτατο ποσό είναι 15.000 € ονομαστικής αξίας ανά φυσικό πρόσωπο σε κάθε δημοπρασία.
- Ρωτήστε την τράπεζά σας για τυχόν έξοδα του λογαριασμού τίτλων, γιατί μειώνουν το καθαρό όφελος.
Πριν γραφτείτε, κάντε τον λογαριασμό με τα δικά σας ποσά στον υπολογιστή εντόκων γραμματίων του fpress.gr.
Τα ποσά είναι ενδεικτικοί υπολογισμοί με τις αποδόσεις των τελευταίων δημοπρασιών του ΟΔΔΗΧ και το μέσο επιτόκιο προθεσμιακών της ΤτΕ. Δεν αποτελούν επενδυτική συμβουλή.
===============================================
Αποποίηση Ευθύνης: Το περιεχόμενο και οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στο παρόν άρθρο προσφέρονται προς τους επισκέπτες/τριες/χρήστες/τριες του fpress.gr αποκλειστικά και μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς, δεν δύνανται σε καμιά περίπτωση να εκληφθούν ως προτροπή, προσφορά, άποψη, ή σύσταση του fpress.gr για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρεογράφου και δεν συνθέτουν νομική, φορολογική, λογιστική, ή επενδυτική συμβουλή ή υπηρεσία σχετικά με την αποδοτικότητα ή καταλληλότητα οποιουδήποτε χρεογράφου ή επένδυσης. Κατά συνέπεια, δεν υφίσταται ουδεμία ευθύνη για τυχόν επενδυτικές και λοιπές αποφάσεις που θα ληφθούν με βάση τις πληροφορίες αυτές.
