Ισχυρή κερδοφορία, σημαντική ενίσχυση βασικών μεγεθών και αυξημένες αποδόσεις προς τους μετόχους κατέγραψε η Τράπεζα Κύπρου για τη χρήση του 2025, επιβεβαιώνοντας τη δυναμική της πορεία σε ένα περιβάλλον σταδιακής ομαλοποίησης των επιτοκίων.
Ρεκόρ δανεισμού και ισχυρή κερδοφορία
Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα, ο νέος δανεισμός ανήλθε σε €3 δισ., σημειώνοντας αύξηση 23% σε ετήσια βάση, ενώ το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στα €10,9 δισ., αυξημένο κατά 8%.
Η καταθετική βάση ανήλθε στα €22,2 δισ., επίσης αυξημένη κατά 8%, με την πλειονότητα να προέρχεται από τη λιανική τραπεζική.
Τα κέρδη μετά τη φορολογία έφτασαν τα €481 εκατ., εκ των οποίων €128 εκατ. καταγράφηκαν στο τέταρτο τρίμηνο. Τα βασικά κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα €1,10.
Ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE), η οποία ανήλθε στο 18,6% για το σύνολο του έτους, ενώ ο δείκτης κόστους προς έσοδα παρέμεινε σε χαμηλά επίπεδα, στο 37%.
Βελτίωση ποιότητας ενεργητικού και υψηλή ρευστότητα
Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου συνέχισε να βελτιώνεται, με το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) να υποχωρεί στο 1,2%, ενώ το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε μόλις στις 33 μονάδες βάσης.
Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας ανήλθε στο ιδιαίτερα υψηλό 321%, με πλεόνασμα ρευστότητας €9,2 δισ., ενισχύοντας περαιτέρω τη χρηματοοικονομική ευρωστία του ομίλου.
Σε ό,τι αφορά την κεφαλαιακή επάρκεια, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 21%, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 25,9%, επίπεδα που παρέχουν σημαντικά περιθώρια ευελιξίας.
Γενναιόδωρη μερισματική πολιτική
Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε ποσοστό διανομής 70% για το 2025, με μέρισμα ύψους €305 εκατ. σε μετρητά.
Για το 2026, στοχεύει σε συνολική διανομή έως και 90% (συμπεριλαμβανομένου πρόσθετου μερίσματος), ενώ για τα έτη 2027-2028 η συνολική διανομή μπορεί να φτάσει έως και το 100%, υπό προϋποθέσεις.
Στρατηγική ανάπτυξης με έμφαση σε έσοδα και τεχνολογία
Η στρατηγική του Συγκροτήματος επικεντρώνεται σε τρεις βασικούς πυλώνες:
- Αύξηση εσόδων υψηλής ποιότητας, μέσω ενίσχυσης του δανειακού χαρτοφυλακίου και ανάπτυξης μη επιτοκιακών εσόδων (προμήθειες, ασφαλιστικά προϊόντα)
- Διατήρηση ανθεκτικής κερδοφορίας, με έλεγχο κόστους και επενδύσεις σε τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένης της τεχνητής νοημοσύνης
- Ισχυρή κεφαλαιακή δημιουργία, με στόχο αυξημένες αποδόσεις προς τους μετόχους
Προοπτικές 2026-2028
Για την τριετία 2026-2028, η τράπεζα αναμένει:
- ROTE σε επίπεδα mid-teens (άνω του 20% με CET1 στο 15%)
- Ετήσια αύξηση δανείων περίπου 4%
- Αύξηση καθαρών εσόδων από τόκους κατά περίπου 3% ετησίως
- Ενίσχυση μη επιτοκιακών εσόδων κατά περίπου 4% ετησίως
- Δείκτη κόστους προς έσοδα κοντά στο 40%
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο εκτιμάται ότι θα παραμείνει άνω των 270 μονάδων βάσης το 2026, με προοπτικές περαιτέρω βελτίωσης.
Επενδύσεις και κινήσεις επέκτασης
Τον Μάρτιο του 2026, η Τράπεζα Κύπρου προχώρησε σε επένδυση 26,45% στην Wealthyhood, ενισχύοντας την παρουσία της στις ψηφιακές επενδυτικές υπηρεσίες για ιδιώτες.
Παράλληλα, υπέγραψε συμφωνία με την Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως Δημόσια Εταιρεία Λίμιτεδ για την απόκτηση χαρτοφυλακίου δανείων €150 εκατ. και καταθέσεων €500 εκατ., με την ολοκλήρωση της συναλλαγής να αναμένεται το δεύτερο εξάμηνο του 2026.
Σταθερότητα εν μέσω γεωπολιτικών προκλήσεων
Παρά την αβεβαιότητα που δημιουργεί η κλιμάκωση της έντασης στη Μέση Ανατολή, η τράπεζα δηλώνει προσηλωμένη στους στόχους της, διατηρώντας ευελιξία για προσαρμογή της στρατηγικής της όπου απαιτηθεί.
