Eurobank: Κέρδη 1,4 δισ. ευρώ το 2024 – Διανέμει μέρισμα 674 εκατ. – Το πλάνο μέχρι το 2027

Υπερέβησαν τις προσδοκίες τα αποτελέσματα του 2024, σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση της Eurobank. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 18,2% (ή 0,9% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε €1.484εκ. το 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.448εκ. και περιλαμβάνουν €99εκ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β΄ τρίμηνο.

Συνοπτικά, η τράπεζα αναφέρει.:

✓ Συνολικά καθαρά κέρδη ανά μετοχή €39 σεντς

✓ Συνεισφορά των εργασιών εκτός Ελλάδος στα συνολικά κέρδη 48%

✓ Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 18,5%

✓ Διανομή €674εκ. ή 50% των καθαρών κερδών: Μέρισμα €10,5 σεντς ανά μετοχή σε μετρητά και €288εκ. επαναγορά ιδίων μετοχών

✓ Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή €2,31, από €2,07 το 2023

✓ Οργανική αύξηση ενήμερων χορηγήσεων κατά 10% ή €3,9δισ. και καταθέσεων κατά €6,2δισ.3 σε ετήσια βάση

✓ Αύξηση κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά €2,1δισ.

✓ Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) 18,5%4, Δείκτης CET1 15,7%

✓ Δείκτης NPEs 2,9%5

– Δείκτης προβλέψεων προς NPEs 88,4%

Σε ό,τι αφορά το επιχειρηματικό Επιχειρηματικό Πλάνο 2025-2027:

✓ Aπόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ~15,0%

✓ Συνεισφορά των εργασιών εκτός Ελλάδας στα οργανικά κέρδη στο ~55% το 2027

✓ Διανομή ≥50% των κερδών ανά έτος7– Σωρευτική διανομή τριετίας διπλάσια της περιόδου 2022-2024

Ο Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank δήλωσε σχετικά: «Το 2024, η Eurobank παρουσίασε υψηλή οργανική ανάπτυξη και ολοκλήρωσε σημαντικές πρωτοβουλίες. Οι επιδόσεις της τράπεζας ξεπέρασαν όλους τους στόχους που είχαμε θέσει. Αυξήσαμε τις καταθέσεις μας κατά περισσότερα από 6 δισ. ευρώ και χορηγήσαμε 4 δισ. ευρώ στην οικονομία, συμβάλλοντας στην οικονομική πρόοδο των πελατών μας. Συνολικά, διευρύναμε το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο άνω του 10%. Παράλληλα, ενισχύσαμε την παρουσία μας στις τρεις βασικές αγορές μας: Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία. Διαθέτοντας ισχυρή κεφαλαιακή βάση και επιτυγχάνοντας σταθερά υψηλές επιδόσεις, με απόδοση επί των κεφαλαίων μας 18,5%, διανέμουμε το 50% των κερδών μας στους μετόχους μας μέσω μερίσματος και επαναγοράς ιδίων μετοχών.

Για την επόμενη τριετία, ο βασικός μας στόχος είναι να διατηρήσουμε την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων στο 15%. Οι προοπτικές ανάπτυξης εργασιών στηρίζονται στους ακόλουθους πυλώνες: πρώτον, στην περαιτέρω πιστωτική επέκταση, περίπου 8% ετησίως, δεύτερον, στην στρατηγική προτεραιοποίηση των δραστηριοτήτων διαχείρισης περιουσίας και private banking και τρίτον, στα αποτελέσματα και στις συνέργειες από την ηγετική παρουσία μας στην Κύπρο. Το πλάνο μας προβλέπει τη δημιουργία αξίας μέσα από την αύξηση της εσωτερικής αξίας ανά μετοχή και επίσης, τη διανομή τουλάχιστον του 50% των καθαρών εσόδων.

Το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο και η δραστηριοποίησή μας σε μια περιοχή υψηλής ανάπτυξης εντός της Ευρωζώνης εξασφαλίζουν την διαχρονική επίτευξη των στόχων. Μετά από μια χρονιά ρεκόρ το 2024, οι προοπτικές της τράπεζας για το 2025 και την επόμενη τριετία παραμένουν ιδιαίτερα θετικές.»

Αναλυτικά

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,3% (ή 1,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και διαμορφώθηκαν σε €2.507εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε σχετικά αμετάβλητο έναντι του 2023 σε 2,73%.
• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 22,4% (ή 13,5% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του 2023 και ανήλθαν σε €666εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου, τις Χορηγήσεις και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 73 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού, έναντι 69 μονάδων βάσης το 2023.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 16,8% (ή 4,1% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €3.173εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 15,6% (ή 2,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του 2023 σε €3.242εκ.
• Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 2,9% στην Ελλάδα και 18,8%σε επίπεδο Ομίλου (ή 4,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα €1.071εκ. Σε συγκρίσιμη βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) οι δαπάνες του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 3,4% έναντι του 2023. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων παρέμειναν κάτω του 35%, ήτοι 33,8% και 33,0% αντίστοιχα το 2024.
• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,7% (ή 3,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα €2.101εκ., ενώ τασυνολικάκέρδη προπροβλέψεων ενισχύθηκαν έναντι του 2023κατά 14,1%(ή 0,7% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €2.171εκ.
• Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν έναντι του 2023 κατά 7,3% (ή 10,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €319εκ. καιαντιστοιχούσαν σε 69μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 21,1% (ή 7,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) το 2024 σε €1.782εκ.
• Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 18,2% (ή 0,9% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε €1.484εκ. το 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.448εκ. και περιλαμβάνουν €99εκ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β΄ τρίμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,39 και 18,5% αντίστοιχα το 2024.
• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 51,4% (ή 5,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €709εκ. το 2024 και να συνεισφέρουν κατά 47,8% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν κατά 9,6% την ίδια περίοδο σε €208εκ. και στη EurobankCyprus κατά 5,1% σε €210εκ. Η Ελληνική Τράπεζα συνεισέφερε €275εκ. στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη του Ομίλου το 2024. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στο εξωτερικό αυξήθηκαν κατά 53.1% (ή 11,7% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε €800εκ. καιτα οργανικά λειτουργικά κέρδηπρο φόρωναυξήθηκαν κατά 58,9%(ή 14,2% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε €739εκ. το 2024.
• Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε στο 2,9%9 και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 88,4%10 το 2024.
• Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 18,5%11 και 15,7%11 αντίστοιχα.
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,31 και ήταν αυξημένα κατά 11,6% έναντι του 2023.
• To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €101,2δισ., εκ των οποίων €58,8δισ. στην Ελλάδα, €27,5δισ. στην Κύπρο (€18,3δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €11,5δισ. στη Βουλγαρία.
• Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €3,9δισ. το 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €52,3δισ., εκ των οποίων €34,7δισ. στην Ελλάδα, €8,8δισ. στην Κύπρο (€5,8δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €7,8δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, ταεπιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €30,9δισ., τα στεγαστικά σε €12,5δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,5δισ.
• Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν οργανικά κατά €6,2δισ.12 το 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €78,6δισ., εκ των οποίων €43,3δισ. στην Ελλάδα, €23,5δισ. στην Κύπρο (€15,7δισ. Ελληνική Τράπεζα) και €8,8δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 64,8% και οδείκτης κάλυψηςρευστότητας σε 188,2% 2024.
• Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατώναυξήθηκαν κατά38% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €7,7δισ. στο τέλος του 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 18% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €13,0δισ.